22
Ene
2022
Alquilar una vivienda cuesta casi mil euros en el Corredor Imprimir
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Foto cedida por CAMLos precios suben un 3% en Madrid durante el último trimestre de 2021

La plataforma, que cuenta con más de 67 millones de propiedades, ha analizado los precios medios de alquiler y venta del metro cuadrado de las viviendas y apartamentos en ambas provincias, con Inteligencia Artificial y Machine Learning. Según datos recogidos en el último informe de CASAFARI, la mayor network inmobiliaria de Europa, el precio del alquiler en la ciudad de Barcelona creció un 12.3% durante el último trimestre del año, en comparación al segundo trimestre de 2021, frente al 3.2% de incremento que experimentaron las viviendas en alquiler en la ciudad de Madrid.

Sin embargo, los datos recogidos por CASAFARI de sus 154 millones de listados y sus 19.600 fuentes, revelan también que “al contrario que en los precios del alquiler, los precios medios de venta de apartamentos se mantuvieron estables en ambas ciudades. Así, el precio medio de venta en el Área Metropolitana de Madrid apenas creció un 0.3%, con respecto al segundo trimestre de este año, alcanzando los 258.312 euros. Mientras que, en Barcelona, el precio medio de un apartamento en venta se incrementó un 0.9%, lo que lo sitúa en 287.934 euros”.

Desde la compañía explican que gracias a los más de 67 millones de propiedades que tienen en su plataforma y al uso de Inteligencia Artificial y Machine Learning, pueden conocer los precios medios de alquiler y venta de viviendas y apartamentos en tiempo real, ofreciendo, de esta manera, la imagen más fiable del mercado inmobiliario en ambas provincias.

Los datos recogidos por CASAFARI de los apartamentos en alquiler en la provincia de Madrid muestran que la Cuenca Alta del Manzanares, fue la zona en la que más se incrementaron los precios este último trimestre del año, en comparación con el segundo trimestre de 2021. Así, alquilar un apartamento en esta zona fue un 9% más caro estos últimos meses del año (748€), seguida de la Comarca de Las Vegas, donde los precios se incrementaron un 7.9% (581€ al mes) y, el Área Metropolitana y la Campiña del Henares, que vieron crecer los precios medios del alquiler un 3.2% (hasta alcanzar los 994€ al mes, de media, por el alquiler de una vivienda).

“De hecho, la mayor parte de las localidades analizadas en la provincia de Madrid, mostraron un aumento en los precios medios de alquiler del segundo al cuarto trimestre”, explican desde la compañía.

En cuanto a las viviendas en venta en la provincia de Madrid, las zonas que más vieron crecer los precios medios este último trimestre del año, fueron: el Área Metropolitana y la Campiña del Henares, donde se incrementó un 5.7%, alcanzando los 814.467€; la Comarca Sur, donde los precios de venta crecieron un 5.5%, hasta los 324.592€ y, la Cuenca Media del Jarama, donde comprar una vivienda costó 342.961€, lo que supone un 4.8% más que en segundo trimestre del año.

En la provincia de Barcelona la zona que más vio crecer los precios de los apartamentos en alquiler este último trimestre del año, con respecto al segundo, fue el Barcelonés, con un aumento del 12.3%, por lo que, hoy en día, el precio medio del alquiler se sitúa en 1.170€. Le siguen la zona de Alt Penedés, con un incremento del 9.2% y 684€ de precio medio y, Baix Llobregat Nord, con un crecimiento del 8.6% y un precio medio de 773€ mensuales.

Mientras, las zonas que experimentaron mayor incremento de precios de las viviendas en venta fueron Osona con un 12.4%, Maresme con un 10.9% y Vallés Occidental, con un 9.2%. Así, comprar una vivienda en la primera zona supone pagar, de media, 293.266€; en la segunda, 553.930€ y, en la tercera, 388.392€.

En segurodevidahipoteca.es cuentan varios factores que encarecen la hipoteca y hacen pagar más cada mes, como los productos complementarios del banco (seguros de vida, por ejemplo) o las comisiones. En diciembre de 2021, el tipo de interés medio que la banca pedía para una hipoteca se situaba en uno de sus niveles más bajos: el 1,41 %, según el Banco de España. Es un buen momento para conseguir unas condiciones ventajosas para comprar una casa, aunque hay que tener en cuenta ciertos aspectos que podrían hacer que una buena oferta salga muy cara.

Por ello, los expertos de segurodevidahipoteca.es, el comparador online líder de seguros de vida para la hipoteca, explican los factores que influyen en el precio de las hipotecas y cómo saber si merece la pena una oferta u otra.

1. El indicador de referencia
En primer lugar, hay que tener en cuenta que no es lo mismo una hipoteca fija que una variable. El tipo de interés de las fijas suele ser un poco más elevado, pero tiene la ventaja de que se mantiene siempre igual. En cambio, el tipo de interés de las variables se compone de dos elementos:

  1. El diferencial: es el porcentaje que el banco obtiene de beneficios por prestar el dinero.

  2. El indicador de referencia. Es un dato que varía, por lo que hace que la cuota que se paga cada mes sea diferente. El más habitual es el euríbor, que está en niveles mínimos (-0,502 % en diciembre), lo que implica que está abaratando los préstamos un poco. Sin embargo, eso puede cambiar dentro de unos meses, por lo que el indicador de referencia afecta decisivamente a la hipoteca.

2. Las comisiones
De apertura, de amortización anticipada… Las comisiones son cobros que el banco impone por hacer determinadas gestiones o servicios. La actual ley hipotecaria fija unas cuantías máximas, aunque lo ideal es conseguir que sean 0. Por ejemplo, la comisión por cancelación está limitada a un máximo del 0,5 % los tres primeros años en hipotecas variables y un 4 % los diez primeros años en las fijas.

Una oferta con un tipo de interés bajo, pero que incluya comisiones, encarece la hipoteca y puede llegar a ser peor que una con un interés mayor. Por este motivo, desde segurodevidahipoteca.es recuerdan que lo aconsejable es negociarlas con el banco antes de aceptarlas.

3. El seguro de vida con el banco
La mayoría de las hipotecas ofrecen un tipo de interés más bajo si se contratan otros productos adicionales, llamados productos combinados. Uno de los más habituales es el seguro de vida, ya que es un requisito frecuente para obtener el préstamo. Sin embargo, en lugar de abaratarla, estos productos encarecen la hipoteca si se firman con el propio banco.

Según un estudio independiente de INESE y Global Actuarial, los seguros de vida de los bancos son hasta un 93 % más caros que los de una aseguradora. A cambio, la rebaja que ofrecen en el tipo de interés se traduce en solo unos pocos euros al mes (entre 8 y 12, aproximadamente). Al hacer cálculos, el resultado es que no compensa tener esta póliza con el banco.

El seguro de vida del banco no es obligatorio
Tener seguro de vida es un requisito frecuente. La banca exige tener uno para que, en caso de que el titular del préstamo fallezca, la deuda quede igualmente pagada. Sin embargo, la ley prohíbe al banco imponer la póliza que él comercializa y deja libertad al usuario para firmar la que quiera y con la empresa que prefiera.

De hecho, en la ley se explica que no pueden negarse a aceptar otras pólizas, siempre que estas cumplan los requisitos mínimos. Y tampoco pueden cobrar al cliente por estudiarlas y ver si se ajustan a sus exigencias.

Una práctica ilegal que sigue ocurriendo
Aunque no es legal imponer un seguro, es algo que sigue pasando. La Coordinadora Independiente de Asociaciones de Corredores (CIAC) estima que a 6 de cada 10 personas que piden un crédito les imponen un seguro.

En el caso de que una persona ya tenga una póliza de vida con el banco, siempre se puede cambiar a otra empresa. Desde segurodevidahipoteca.es recuerdan que los únicos requisitos son avisar, al menos, 30 días antes de que se renueve el contrato (de lo contrario, pasarán de nuevo el pago de la prima) y tener un preacuerdo firmado con otra empresa antes de anularlo.

4. Otros productos combinados
Los mismos cálculos aplicados al seguro de vida son válidos para otros productos combinados. Dentro de este apartado se pueden incluir otros seguros (de hogar o de protección de pagos, por ejemplo), domiciliar la nómina, planes de pensiones, fondos de inversión…

Según un estudio de HelpMyCash.com, estos productos extra encarecen la hipoteca en más de 1000 euros anuales. Aunque bajen el tipo de interés, es posible que sean tan caros que no compensen.

"Todos esos productos se ofertan como bonificadores del tipo de interés que, no obstante, no siempre rebajan la letra de la casa en realidad. En la mayoría de ocasiones, es mejor no ligarse al banco con más productos y limitarse a firmar solo la hipoteca y, si es imprescindible tener alguno para conseguir el préstamo, es mejor contratarlo con una empresa independiente", aconsejan desde segurodevidahipoteca.es.